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关于中介市场主体的成长法则的思考

作者:2015-08-14 11:45文章来源:未知

  如何看待保险中介的是与非?如何评价保险中介的功与过?在很大程度上取决于人们看待问题的角度或方式。从专业的角度看,可以发现保险中介具有不一样的韵味:

  一、保险中介是一种最早的保险产业

  从历史上看,保险中介是最早的保险产业,先有保险中介,后有保险公司。世界上最早存在的保险时空发生在英国的劳合社咖啡馆。劳合社咖啡馆既不是保险公司,也不是保险市场,而是保险信息交易市场,即今天所说的保险中介市场。一些影响世界市场的重要保险业务,如海上保险、保证保险、再保险等,都是在劳合社咖啡馆的基础上,借助保险中介平台一步一步地发展起来。从这种意义上说,没有保险中介,就没有保险市场。

  二、保险中介是一种迫切需要的社会服务业

  今天几乎让所有保险人伤透脑筋的“销售误导”等市场短期行为,其实早在17年前就已经埋下了阴霆的种子,影响着保险市场的正常发展。早在本世纪之初,保险理论界提出中国保险业的发展“成也中介,败也中介”,已经意识到保险中介存在的必然性和复杂性。随着时间的流逝,人们对保险中介问题的认识逐渐清晰,解决中介问题的思路开始明确。客观地说,在“保险中介烦恼”的问题上,真正烦心的不是别人,而是保险中介自己。

  三、寻找解决问题的路径

  对症下药。略有医学常识的人都知道,只有“药理”与“病理”相吻合,才能做到对症下药,药到病除。否则,“药理”与“病理”不符,那就只能缓解阵痛于一时,不能消除病症于永久。在现实生活中, “药理”与“病理”脱节的事时有发生,虽然未酿成重大“医疗事故”,但治疗的速度慢了,弯路多了。保险中介虽然属于经济体,但其诊治与人体无异,首先要从“病理”人手,先找到病因,再对症下药。

  保险中介问题的病因何在?简单地说是“功能异化”。保险中介存在的意义在于保险服务,既为被保险人提供服务,也为保险人提供服务。然而,在现实生活中,绝大部分的保险资源不是充分用在保险服务上,而是用在了保险销售上。在300多万保险中介队伍中,大概有95%以上的人在做保险销售。虽然保险销售也是一种保险服务,但它不是保险服务的全部内容。

  二、尊重规律。如何解决保险中介存在的问题?通常采用的方式有三种:一是检查,包括现场检查和非现场检查;二是处罚,包括经济处罚、行政处罚和法律处罚;三是“清理整顿”,包括行业清理整顿和企业清理整顿、全国性清理整顿与地区性清理整顿、年度清理整顿和个别清理整顿等。从历史记载看,“检查”方式年年有,“处罚”方式时时在。“清理整顿”方式比较大的也有过三次,第一次是1992年对兼业代理市场开展的清理整顿;第二次是1999年对保险中介市场进行的清理整顿;第三次是从去年4月份开始目前仍在继续的清理整顿。

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