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数字金融时代大学生消费行为探析

作者:2019-08-07 03:12文章来源:未知
  [摘要]随着科技的发展,数字金融成为金融发展的新业态。数字金融对大学生消费行为既有积极作用,也有一些消极影响。当前,应构建大学生数字金融消费观的协同教育机制,不断强化其数字金融消费意识,使其树立正确的数字金融消费观念,提升数字金融风险防范能力,能科学、合理地消费。
  [关键词]数字金融 大学生 消费
  随着科技的快速发展,数字金融应运而生。数字金融是依托移动互联网、云计算和大数据等数字技术与传统金融相结合的新金融业态。数字金融具有共享性、便捷性、高效性等特征,对广大消费者产生了广泛影响。近年来,随着校园贷、现金贷、P2P网贷平台、网络理财以及数字货币相关融资模式的风险问题频发,对大学生消费者群体的消费观念和消费行为产生了很大影响。因此,研究数字金融时代大学生的消费观具有重要的理论意义和现实价值。
  数字金融对大学生消费行为的积极影响
  1.数字金融增加了大学生消费的安全性
  目前,数字金融的消费群体越来越大,其中大学生是很重要的一部分。在日常消费时,大学生使用纸币的几率不断降低,他们通过支付宝、微信等數字金融工具进行实时消费,无论是购买生活用品,还是办理交通票务,都可以通过二维码扫描、红包转账等方式完成支付任务。这种消费方式不受时间和地点的限制,且能够避免大量现金交易、避免出现假币,可以有效减少现金被盗的风险,使交易更加安全可靠。
  2.数字金融提高了大学生消费的便捷性
  第一,数字金融使大学生购物更加便利。人的发展离不开必要的物质条件,吃、穿、用是其最主要的组成部分。数字金融时代,大学生可以利用淘宝、京东等软件足不出户地购物。学生不再受时间及地域的限制,在自己方便的时候像逛商场一样,在全国各大网店挑选自己心仪的商品,购买商品时既可以进行实时交易,也可以选择货到付款,不满意的货物还能及时更换或者退货,极大地增加了购物的便利性,满足了大学生的快节奏生活需要。同时,大学生还可以通过美团、饿了么、百度外卖等软件让服务商把自己青睐的美食送上门。数字金融让娱乐也越来越便利,无论是在影院观看电影,还是到KTV娱乐,大学生都可以通过手机软件购票,使交易变得更加方便和实惠。第二,数字金融使大学生的出行更加方便。人的出行离不开必要的交通工具,也需要一定的住所。在数字金融时代,大学生出行时可以利用不同的APP实时购买机票、火车票或者汽车票,也可以通过滴滴等打车软件在最短时间内找到合适的交通工具。同时,大学生在出行时还可以通过专业软件寻找合适的住宿,经过多方对比,购买性价比高的住宿服务。
  3.数字金融实现了大学生消费方式多元化
  在传统社会,受经济发展水平的限制,大学生的消费方式相对比较单一。而随着科技的迅速发展,数字金融极大地便利了大学生的消费,使大学生的消费方式从传统的单一消费转向多元消费。大学生除了一日三餐的消费外,女生在服装配饰、日常用品、化妆护肤上的消费以及男生在通讯上网、外出旅游上的消费均占了全部消费比的大部分。特别是当代大学生的出行消费,他们已经不仅仅满足于公共交通,对出租车和网约车的需求不断增大。另外,大学生消费方式的选择也实现了多元化,可能是实时消费,也可能是通过校园贷进行小额贷款消费。
  4.数字金融使大学生支付方式多样化
  随着数字金融的快速发展,大学生的交易支付方式也发生了巨大变化。虽然传统的现金支付依然存在,但是以微信、支付宝为代表的移动支付已成为大学生日常支付的主要方式。据统计,高校大学生除了在校园生活中主要使用校园卡消费外,其他消费绝大部分都是利用手机进行移动支付。移动支付能够实现及时转账,极大地方便了大学生的学习和生活。
  数字金融对大学生消费行为的消极影响
  1.数字金融导致了大学生消费的盲目性
  随着互联网的广泛运用,大学生在购买消费品时对其有高度的依赖。互联网商家在不同的时间会推出各种优惠活动吸引消费者。除了正常的节假日以外,“双11”“双12”等时间段已成为商家重要的销售期。由于大学生的白控能力相对较弱,易被广告宣传诱惑,往往会陷入商家的促销活动中,只顾价格便宜,利用移动支付的及时陛、便捷性,盲目抢购对自己没有多少实际利用价值的商品。
  2.数字金融增加了大学生消费的随机性
  在消费领域,大部分消费者的消费是一种有计划、有目的的行为活动,但也存在随机消费的现象。由于数字金融支付的便捷性,大学生在实体店或者网上购物时,有时会因一时冲动随机购买商品。这种交易方式虽然简单方便,但会对经济实力不强的大学生带来不良影响,甚至可能影响其正常生活。
  3.数字金融引发了大学生消费的超前性
  互联网的发展给人们带来极大便利,金融领域也不例外。当前,在网络中出现了许多数字金融产品,一些产品不但具有支付功能,同时还开展信贷业务,如支付宝中含有“蚂蚁花呗”以及“蚂蚁借呗”功能。一些大学生利用“蚂蚁花呗”中当月所消费的金额可在下月还款的功能进行提前消费。一些大学生因消费金额过高而不能及时还款,对其生活、学习造成了不良影响,也在大学生消费群体中产生了严重影响。还有一些数字金融产品可以使用分期还款进行消费,许多大学生利用分期消费购买电子产品和数码设备。而他们在选择分期付款后,由于自身的不理智消费,最终偿还能力不足,只能要求家庭进行还款,给家庭带来巨大的经济压力。
  4.数字金融增大了大学生消费的风险
  虽然数字金融产业发展快速,但是与之相匹配的金融监管却相对滞后。大学生在进行消费时,由于自身风险防范意识较弱,在移动支付中往往会出现密码被盗、信息丢失等情况,造成账户资金损失。同时,无论是利用有线网络支付,还是利用无线网络支付,电脑或者手机等移动支付工具均有可能受到病毒侵袭,会在消费者不知情的情况下造成财产损失。另外,还有一些互联网金融借贷公司利用借贷门槛低、办理手续便捷等优势吸引大学生群体进行消费。当前各种校园贷业务在中国高校层出不穷。校园贷虽然方便了大学生的生活,在一定程度上满足了大学生的消费需求,但是其往往会利用服务费、违约金、滞纳金等各种名目加大大学生的消费负担。大学生一旦运用校园贷进行消费后,就很容易陷入借贷陷阱和风险,轻则给家庭带来巨大经济压力,重则会对大学生的心理和生理健康产生巨大威胁。   数字金融时代大学生良好消费行为的养成
  当下,数字金融已成为金融发展趋势。数字金融在给大学生消费带来巨大便利的同时,也会给大学生带来不良影响。为此,必须构建大学生数字金融消费观的协同教育机制,强化其数字金融消费意识,使其树立正确的消费观念,提升风险防范能力,能够科学、合理地消费。
  1.构建大学生数字金融消费观的协同教育机制
  大学生消费既受学校、家庭的影响,同时也与社会密切相关。为此,在数字金融时代对大学生进行消费观教育时,要构建学校、家庭和社会相结合的联动教育机制,使大学生形成正确的消费观。一要发挥高校的核心作用。高校应通过开设理财专业课程、金融知识宣传、案例分析、组建社团等途径,普及数字金融知识。要加强大学生理财教育和金融安全意识教育,帮助他们科学认识信贷产品的优劣,充分了解行业规则,自由选择并合理使用信贷产品。高校应加强理财教育,使大学生能够养成勤俭节约的消费习惯,同时,还要加强法制教育,避免大学生违法消费。当大学生的自身合法权益受到侵害时,应及时通过法律手段维护。大学生还应增加社会实践活动,以便能更多地了解社会、融入社会,充分认识社会发展中存在的各种问题,力争在数字金融时代合理、科学消费。二要重视家庭教育。大学生的学习和生活费用主要来源于家庭,其在经济上对家庭具有高度的依赖。为此,在大学生的消费观教育中,家长应及时了解学生的消费状况,合理控制他们的生活费用;要告知学生家庭收支基本情况,培养他们节俭、朴实的消费观念,在消费时能做到心里有数,不盲目消费,更不超前消费。三要强化社会教育。社会应为大学生提供健康的数字金融消费环境。相关部门应加强法律制度建设,在不断完善原有相关法律制度的基础上,及时出台新的法律法规,有效约束市场行为。要健全社会征信系统,强化数字金融行业监管,不断减少大学生的消费风险。对于违法违规者,要加大其失信、失公等行为的成本,加大对违反行业规范行为者的惩处力度,进一步规范数字金融行为,降低大学生消费风险。金融机构要增强社会责任,依法依规开展业务活动,不断提升技术水平,减少技术漏洞,为大学生提供优质的数字金融产品和良好的数字金融服务。社会媒体应正确宣传数字金融,积极倡导理性消费,引导大学生合理消费。
  2.强化数字金融消费意识
  随着数字技术与金融的不断融合,數字金融正在走进大学校园,大学生应该正确面对数字金融消费。数字金融时代,大学生应主动学习数字金融相关知识,不断提升自身数字金融素养,规范消费行为,以便能更好地参与到数字金融的实践中;要及时了解社会发展状态,积极融入现实社会,增强参与意识。大学生在平时消费中应该正确选择和使用第三方交易软件,自觉辨别虚假信息,合理利用数字金融产品,以满足自身消费需求,提升自身消费能力。
  3.树立正确的数字金融消费观念
  虽然大部分大学生已经成年,思想也成熟,但许多大学生的自我约束能力仍然较差,特别是在个人消费中往往无法控制消费欲望,导致消费失控,影响其正常的学习和生活。因此,在数字金融时代,大学生必须树立正确的消费观,科学、合理地消费。一要适度消费。消费支出应该与自己的收入相适应,在自己的经济承受能力之内,拒绝过度消费。二要理性消费。在消费中,要尽量避免不健康的消费心理,坚持从个人实际需要出发,不断提高自我控制能力,理性面对网络商家的各种诱惑,合理控制自己的消费欲望和消费金额。三要发扬艰苦奋斗、勤俭节约的优良作风。大学生应学会合理理财,不铺张浪费,养成勤俭节约的消费习惯。
  4.提升数字金融风险防范能力
  随着科技的发展,数字技术与金融发展关系越来越密切。数字技术在促进金融发展的同时,也给社会经济发展带来巨大风险。为更好地化解金融风险,大学生必须提升金融风险防范能力,健康、理性地消费。一要增强金融风险意识。数字金融与技术密切相关,技术在推动人类社会发展的同时,也会产生一定的风险。数字金融时代,大学生在消费时要充分认识到消费有风险,在消费之前要增强风险意识,坚持良好的数字金融消费态度,以应对不断变化的金融市场。二要提升规避风险的能力。大学生在进行数字金融消费时,要对相关金融产品全面了解,对支付方式及时把握,提升规避风险的能力。当自身利益受到侵害时,大学生要学会及时用法律武器维护自身权益,降低风险危害。
论文来源:《陕西教育·高教版》 2019年6期

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